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CRÉDITO A LARGO PLAZO CON PAGO DEL 10%

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Última actualización: Miércoles 11 de enero de 2017.

Requisitos mínimos

Para poder solicitar un crédito por esta línea, como mínimo debes cumplir los siguientes requisitos:

  • Debes pertenecer al estrato 1, 2 ó 3.

  • Debes estar registrado en el Sisbén dentro de los siguientes puntos de corte por área: 14 ciudades 58,12- Resto Urbano: 58,16 - Rural: 40,75

  • Tener admisión en un programa técnico profesional, tecnológico o universitario, en una institución de educación superior en convenio con el ICETEX.

  • Si ingresas a primer semestre debes  haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y obtenido en estas un puntaje igual o superior a 290.

  • Si ingresas a segundo semestre deberás acreditar haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y obtenido en estas un puntaje igual o superior a 290 o acreditar un promedio de notas igual o mayor a 3,6 en el último período cursado.

  • Si entras de tercer semestre en adelante, debes tener un promedio de notas igual o mayor a 3,6 en el último período cursado o en el promedio acumulado.

¿Qué financia el crédito?

a. Matrícula

Esta línea de crédito financia el 100% de la matrícula en programas:

  • Técnicos profesionales.

  • Tecnológicos.

  • Universitarios.

Financiación para doble titulación: los beneficiarios del crédito educativo que se encuentren cursando dos programas académicos complementarios entre sí, se les financiará hasta dos periodos académicos adicionales, con respecto a la duración total del programa para el cual fue otorgado el crédito inicialmente.

Crédito educativo adicional para completar carga académica: con el fin de evitar aplazamientos de programas académicos o deserción de los mismos, El ICETEX financiará hasta dos periodos adicionales requeridos para cubrir la carga académica pendiente.


b. Sostenimiento

Se financia el sostenimiento de estudiantes que realicen programas técnicos profesionales, tecnológicos o universitarios, en instituciones de educación superior publicas o en privadas con beca de la siguiente manera:

  • Entre dos (2) y cinco (5) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) por semestre para los estudiantes que residan en un municipio diferente al de la sede de la institución de educación superior donde estudia y por lo tanto requieran desplazarse.

  • Hasta dos (2) salarios mínimos mensuales legales vigentes (SMMLV) para los estudiantes que residan en el mismo municipio donde se encuentra la sede de la institución de educación superior donde realizan sus estudios.

Tasa de interés

  • Los créditos educativos que se otorgan para adelantar estudios de educación superior tienen una tasa de interés variable ajustada cada año.

  • La base de dicha tasa de interés variable es el Índice de Precios al Consumidor (IPC) certificado por el DANE al cierre de diciembre de cada año.

  • El IPC certificado por el DANE para el año 2016 fue de 5,75%.

  • La tasa de interés que se aplicará en esta línea de crédito depende del puntaje en el Sisbén que tenga el estudiante.

  • Consulte la tasa de interés que se aplicará en su caso en la siguiente tabla:

No. de área  Área Rango Tasa de interés Rango Tasa de interés
1 14 Ciudades, Son las 14 principales ciudades sin sus áreas metropolitanas, Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Cartagena, Cúcuta, Bucaramanga, Ibagué, Pereira, Villavicencio, Pasto, Montería, Manizales y Santa Marta. Entre 0 y 30,39 puntos

IPC

(5,75% efectivo anual)

Entre 30,40 y 58,12 puntos

IPC + 10

(15,75% efectivo anual)

2 Resto Urbano: es la zona urbana diferente a las 14 principales ciudades, los centros poblados y la zona rural dispersa de las 14 principales ciudades Entre 0 y 30,73 puntos

IPC

(5,75% efectivo anual)

Entre 30,74 y 58,16 puntos

IPC + 10

(15,75% efectivo anual)

3 Rural Entre 0 y 22,19 puntos

IPC

(5,75% efectivo anual)

Entre 22,20 y 40,75 puntos

IPC + 10

(15,75% efectivo anual)


Consulte su puntaje en el Sisbén

Tasa de interés de mora

Será la equivalente al IPC más 12 puntos porcentuales (17,75% efectivo anual).


Plazo y forma de pago

Crédito a Largo Plazo

Está línea de crédito está compuesta por tres periodos de tiempo y en cada uno de ellos se generan intereses sobre el capital que se adeuda.

Pagos que debe realizar Etapas del crédito
Periodo de estudios (número de semestres financiados) Periodo de gracia
(1 año)
Periodo de pago o amortización (hasta el doble del tiempo financiado)
Prima de seguro Paga el 1,5% sobre el valor de cada desembolso semestral No paga No paga
Cuota del crédito Paga el 10% del valor que se le ha prestado más los intereses generados en cuotas mensuales No paga Paga el 90% del valor que se le ha prestado más los intereses generados en cuotas mensuales

Desembolsos

  • Los desembolsos de los valores de matrícula se realizan directamente a la Institución de Educación Superior.
Prima de seguro

  • La prima de seguro cubre el riesgo de muerte o invalidez del beneficiario de crédito educativo.
Periodo de gracia

  • También se dará periodo de gracia a estudiantes que soliciten la terminación del crédito pero continúen sus estudios, previa solicitud del usuario del crédito.

  • Puede renunciar al periodo de gracia para iniciar la etapa final de amortización, es indispensable comunicarle al ICETEX por medio de una comunicación radicada en los puntos de atención.

Sistema de pago

Base de liquidación

Saldo de capital girado más los intereses causados desde la fecha del primer giro hasta la fecha de liquidación.

Los beneficiarios podrán escoger uno de los siguientes sistemas:

1. Cuota constante en pesos

En este sistema el valor de la cuota es definido a partir de las siguientes variables. a) valor de la financiación, b) plazo del crédito, y, c) tasa de interés. En razón a que la tasa de interés de la entidad fue vinculada una variable macroeconómica -IPC-, la cuota anualmente debe ser recalculada.

2. Cuota escalonada

En este sistema el valor de la cuota es definido a partir de las siguientes variables:

a) valor de la financiación

b) plazo del crédito

c) tasa de interés

d) gradiente o factor de crecimiento de la cuota, el cual es calculado en función de los salario de los egresados de la educación superior en Colombia estimados con información del Observatorio Laboral para la Educación.

  • En razón a que la tasa de interés de la entidad fue vinculada una variable macroeconómica -IPC-, la cuota anualmente debe ser recalculada.

  • En el momento de gestionar la legalización del crédito aprobado, el beneficiario debe indicar el sistema de amortización que quiere para pagar su crédito.

Subsidio de sostenimiento

  • Está disponible un subsidio de sostenimiento equivalente a $755.300 por semestre, valor que tiene un incremento anual de acuerdo con el Índice de Precios al Consumidor (IPC). 

  • Para acceder a este subsidio debes estar registrado en el Sisbén dentro de los puntos de corte establecidos por el Ministerio de Educación Nacional, así:

  • No. de área Área Rango
    1 14 Ciudades, Son las 14 principales ciudades sin sus áreas metropolitanas, Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Cartagena, Cúcuta, Bucaramanga, Ibagué, Pereira, Villavicencio, Pasto, Montería, Manizales y Santa Marta. Entre 0 y 30,39 puntos
    2 Resto Urbano: es la zona urbana diferente a las 14 principales ciudades, los centros poblados y la zona rural dispersa de las 14 principales ciudades Entre 0 y 30,73 puntos
    3 Rural Entre 0 y 22,19 puntos

    Consulte su puntaje en el Sisbén 

    • También podrán acceder al subsidio de sostenimiento los beneficiarios identificados mediante un instrumento diferente al Sisbén para las poblaciones víctimas del conflicto armado en Colombia, Indígenas, Red Unidos y Reintegradas.

    • Cada semestre el valor del subsidio de sostenimiento se le gira directamente al estudiante.

    • Este subsidio se entrega a través de una tarjeta débito que se recarga semestralmente (consulte condiciones de la tarjeta recargable).

    • La tarjeta no tiene cuota de manejo y con ella se pueden hacer hasta cinco (5) transacciones al mes sin ningún costo.

    • La asignación de los subsidios está sujeta al cumplimiento de requisitos por parte del estudiante y a la disponibilidad de recursos de subsidio por parte del ICETEX, los cuales son asignados priorizando la población con puntaje más bajo del Sisbén.

    • La validación del cumplimiento de puntaje de Sisbén se realiza directamente en la base de datos suministrada por el DNP al ICETEX, a través del documento de identidad con el cual se realiza la solicitud de crédito.

    • El subsidio solo es asignado en la etapa de adjudicación del crédito, no en etapas posteriores.

Requisitos del estudiante

  • Ser colombiano.

  • Tener admisión a un programa técnico profesional, tecnológico o universitario debidamente registrado antes el Ministerio de Educación Nacional en una Institución en convenio con el ICETEX.

  • Si el solicitante ha tenido o tiene un crédito con el ICETEX, debe haber cancelado mínimo el 50% de la deuda, estar al día en los pagos y continuar amortizando la obligación de acuerdo con el plan de pagos establecido.

  • Tener un deudor solidario aceptado por el ICETEX que avalará y firmará con el estudiante los documentos (Carta de Instrucciones y Pagaré) que respaldan el crédito educativo.

  • Para quienes solicitan financiación para el primer semestre académico haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y haber obtenido en estas un puntaje igual o superior a 290.

  • Los estudiantes que ingresan a segundo semestre deberán acreditar haber presentado las pruebas Saber 11 a partir del año 2012 y obtenido en estas un puntaje igual o superior a 290 o acreditar un promedio de notas igual o mayor a 3,6 en el último período cursado.

  • Los estudiantes que ingresan a partir de tercer semestre en adelante, deben tener un promedio igual o superior a 3,6 en el último período cursado o acumulado.

IMPORTANTE

  • Para conocer los documentos del estudiante y del deudor solidario, que debe entregar en el proceso de legalización del crédito por favor ingrese al Manual de Legalización.

  • Si la información que usted consignó de manera virtual no coincide con los documentos que está adjuntando, la Institución de Educación Superior procederá a solicitar la anulación de su crédito.

  • La Institución de Educación Superior, conjuntamente con el ICETEX, podrá realizar visitas domiciliarias, con el fin de verificar la situación socioeconómica y estratificación del solicitante.

  • El ICETEX no devolverá los documentos que soportan su inscripción, ni la del deudor solidario; por lo tanto se recomienda anexar fotocopia legible de éstos.

  • Una vez el crédito ha sido legalizado, DE NINGUNA MANERA se puede desistir del mismo sin previa autorización de la Institución de Educación Superior.

Requisitos del deudor solidario

Si es persona natural

  • Tener domicilio permanente en Colombia.

  • Tener capacidad legal para contraer obligaciones.

  • No ser deudor moroso del ICETEX.

  • No ser deudor solidario de más de dos beneficiarios ante el ICETEX.

  • No ser mayor de 65 años al momento de legalizar el crédito.

  • Demostrar ingresos que permitan garantizar la deuda.

  • Si es pensionado, demostrar ingresos diferentes a los de la pensión.

  • Tener historial financiero y crediticio favorable.

  • No estar reportado con calificación negativa en ninguna central de riesgo financiero.

  • Obtener un puntaje de calificación superior al mínimo establecido en el modelo de estudio adoptado por el ICETEX.

  • Las demás que el ICETEX considere necesario.

Si es persona jurídica

  • Tener domicilio permanente en el país.

  • Tener capacidad legal para contraer obligaciones.

  • No ser deudor moroso del ICETEX.

  • Contar con más de dos años de constitución legal.

  • Demostrar un patrimonio neto superior a la obligación contraída.

  • Tener una duración igual o mayor a la vigencia del crédito educativo, incluido el período de amortización y tres años más.

  • Tener autorización por parte de la Junta de Accionistas o de Socios, según la empresa, para servir como deudor solidario, con monto máximo permitido.

  • Tener historial financiero y crediticio favorable.

  • Obtener un puntaje de calificación superior al mínimo establecido en el modelo de estudio adoptado por el ICETEX.

IMPORTANTE

  • Para conocer los documentos del estudiante y del deudor solidario, que debe entregar en el proceso de legalización del crédito por favor ingrese al Manual de Legalización.

  • Si la información que usted consignó de manera virtual no coincide con los documentos que está adjuntando, la Institución de Educación Superior procederá a solicitar la anulación de su crédito.

  • La Institución de Educación Superior, conjuntamente con el ICETEX, podrá realizar visitas domiciliarias, con el fin de verificar la situación socioeconómica y estratificación del solicitante.

  • El ICETEX no devolverá los documentos que soportan su inscripción, ni la del deudor solidario; por lo tanto se recomienda anexar fotocopia legible de éstos.

  • Una vez el crédito ha sido legalizado, DE NINGUNA MANERA se puede desistir del mismo sin previa autorización de la Institución de Educación Superior.

Requisitos del Fondo de Garantías

  • Acceder a un crédito de pregrado bajo las modalidades de pago en época de estudios del 0%, 10% ó 25%.

  • Pertenecer a los estratos 1, 2 ó 3

  • Haber presentado las Pruebas Saber 11 en el año inmediatamente anterior a la solicitud del crédito y acreditar un puntaje en estas superior o igual a 290.

  • Demostrar y certificar porque no se puede contar con un deudor solidario, lo cual se acreditará con el cumplimiento de una o más de las siguientes condiciones:

    • El estudiante que, en su núcleo familiar, acredite el fallecimiento efectivo o presuntivo o la desaparición de su padre, de su madre o  de ambos progenitores.  El fallecimiento se acredita mediante el certificado de defunción expedido por la Registraduría Nacional del Estado Civil o la sentencia judicial que declare la muerte presunta del sujeto. La desaparición de uno o ambos padres se debe acreditar por medio de la certificación que expida el Registro Nacional de Desaparecidos.

    • El estudiante que acredite que, aún teniendo madre y padre, ambos han sido declarados legalmente incapaces, o si es el caso, la declaración de incapaz del único padre que se encuentre con vida. Para acreditar lo anterior se debe aportar copia de la sentencia judicial ejecutoriada y correspondiente a  dicha declaración.

    • El estudiante que acredite la insolvencia de su padre y de su madre, o si es el caso, del único de sus padres que se encuentre con vida y sea legalmente capaz.  La situación de insolvencia se configura y acredita con la Certificación expedida por la central de información financiera en que conste que los respectivos progenitores están reportados en la central de riesgo.

Las anteriores condiciones de elegibilidad deberán ser comprobables y verificables, se aplicarán en primer término a aquellos estudiantes que tengan la calidad de receptores y en segundo término a aquellos estudiantes que tengan la calidad de aportantes dependiendo de la disponibilidad de recursos.

Tipo de beneficiarios del Fondo:

  • Receptores: Son aquellos estudiantes que cumplen los requisitos mencionados y se encuentra registrados en el Sisbén dentro de los siguientes puntos de corte por área:

No. del área Área Puntaje mínimo Puntaje máximo
1 14 Ciudades, Son las 14 principales ciudades sin sus áreas metropolitanas, Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla, Cartagena, Cúcuta, Bucaramanga, Ibagué, Pereira, Villavicencio, Pasto, Montería, Manizales y Santa Marta. 0 30,39
2 Resto Urbano: es la zona urbana diferente a las 14 principales ciudades, los centros poblados y la zona rural dispersa de las 14 principales ciudades 0 30,73
3 Rural 0 22,19

  • Aportantes: Son aquellos estudiantes que cumplen los requisitos mencionados y no se encuentra registrados en el Sisbén dentro de los puntos de corte para acceso a subsidio.

Los estudiantes con calidad de aportantes deberán cancelar semestralmente una prima equivalente al 5% del valor del crédito.

Guía para la solicitud del crédito

  • El estudiante debe leer completamente toda la información relacionada con la línea de crédito de su interés (No es posible cambiar de modalidad después de la aprobación del crédito).

  • Verifique en el calendario de crédito las fechas de inscripción y comité de su Institución de Educación Superior.

  • Ingrese al simulador de crédito y verifique las opciones de financiación de acuerdo con sus condiciones de Sisbén y mérito académico, el valor de las cuotas de pago y el tiempo del crédito.

  • Seleccione la modalidad por la cual desea acceder solicitar el crédito 0%, 10%, 25%, 40%, 60% o 100%.

  • Ingrese al "Formulario del deudor solidario", digite su nombre, documento de identidad y la información completa de su deudor solidario.

  • Imprime el recibo de la CIFIN (Central de Información Financiera) y cancela en el banco o por PSE $8.300 por concepto de derechos de estudio del historial financiero del deudor solidario. En 24 horas podrás consultar el resultado del estudio de tu deudor solidario.

  • Consulta el resultado del estudio de antecedentes crediticios CIFIN en el link Consulta de Resultados

  • En caso de no ser aprobado el deudor solidario, debes volver a ingresar un nuevo deudor solidario.

  • Una vez su deudor solidario sea aprobado proceda a Diligenciar el "Formulario de solicitud de crédito" con su información personal y académica.

  • Consulte los resultados de su solicitud conforme con la fecha de comité que corresponda a la modalidad de crédito y a la Institución de Educación Superior.

  • Una vez aprobado su crédito proceda a presentar ante la Institución de Educación Superior todos los documentos que soporten la información registrada en el formulario de solicitud, conforme con lo establecido en el manual de legalización.

  • Monitoreé el estado de su crédito a través de la página web de Icetex, hasta tanto las garantías y la documentación presentada no obtengan la viabilidad jurídica no se efectuará el desembolso.